Банкротство пенсионера через МФЦ

Для пенсионеров есть отдельная ветка внесудебного банкротства: пенсия как основной доход и исполнительный документ старше года. Условия и порядок действий.

Содержание

1. 1.Условия ветки для пенсионеров: по пунктам
2. 2.Чем эта ветка удобнее общей
3. 3.Пенсия и удержания: что сейчас и что после процедуры
4. 4.Если у пенсионера есть квартира
5. 5.Порядок действий: коротко
6. 6.Если под пенсионную ветку не подходите

Для пенсионеров во внесудебном банкротстве предусмотрена отдельная ветка: если ваш основной доход — пенсия, исполнительный документ по долгу выдан не меньше года назад, предъявлялся к исполнению и долг не погашен (или погашен частично), а имущества, на которое можно обратить взыскание, у вас нет, — вы можете подать заявление через МФЦ, не дожидаясь, пока пристав окончит производство. Общие рамки те же, что и для всех: долг от 25 тысяч до 1 миллиона рублей (по состоянию законодательства), процедура бесплатна и занимает шесть месяцев.

Условия ветки для пенсионеров: по пунктам

Внесудебное банкротство доступно в нескольких жизненных ситуациях; «пенсионная» ветка — одна из них. Все её условия должны выполняться одновременно:

1. Основной доход — пенсия. Закон говорит именно об основном доходе: если, кроме пенсии, есть, например, зарплата, ветка может не подойти. Для получателей ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребёнка закон предусматривает отдельное, соседнее основание (подп. 3 п. 1 ст. 223.2) — условия похожи, но справки к заявлению прикладываются свои.
2. Исполнительный документ имущественного характера выдан не меньше года назад. Отсчёт идёт от выдачи самого документа (например, судебного приказа или исполнительного листа), а не от возбуждения производства приставом.
3. Документ предъявлялся к исполнению, но долг не погашен или погашен частично.
4. Нет имущества, на которое можно обратить взыскание — на дату подачи заявления, кроме самого пенсионного дохода. Именно это условие чаще всего и решает дело: вторая квартира, дача или автомобиль ветку закрывают, даже если с пенсией и сроками всё сходится.

Плюс условия, общие для всех веток: суммарный долг от 25 000 до 1 000 000 рублей (по состоянию законодательства — сверьтесь с актуальной редакцией; неустойки, штрафы, пени и проценты за просрочку в эту сумму не входят — ст. 223.2 п. 1 со ссылкой на ст. 4 п. 2) и соблюдение сроков повторного обращения: с прошлого банкротства, если оно было, должно пройти больше пяти лет. Причём считается не только внесудебное — срок отсчитывается и от завершения судебной процедуры реструктуризации или реализации имущества, и от прекращения производства по делу о банкротстве (ст. 223.2 п. 8).

А вот условие «нет имущества, на которое можно обратить взыскание» — не общее: оно относится именно к пенсионной ветке и к ветке получателей детского пособия (подп. 2 и 3 п. 1 ст. 223.2). В ветке с оконченным исполнительным производством и в ветке «исполнительному документу больше семи лет» такого требования закон не предъявляет. Больше того, закон прямо оговаривает: сверх перечисленных в пункте 1 условий никаких иных соблюдать не требуется (ст. 223.2 п. 1.2). Полную картину по всем веткам смотрите в разборе условий банкротства через МФЦ.

Чем эта ветка удобнее общей

Самая распространённая ветка внесудебного банкротства требует, чтобы пристав окончил производство с формулировкой «имущество отсутствует» и новых производств не возбуждали. У пенсионеров с этим есть системная проблема: пенсия — постоянный доход, приставу есть из чего удерживать, поэтому производство может тянуться годами и не оканчиваться никогда. Человек при этом живёт на остаток пенсии и выбраться из долга не может.

Пенсионная ветка решает именно это: ждать окончания производства не нужно. Нужно, чтобы исполнительному документу был год, долг за это время не был погашен и не было имущества, на которое можно обратить взыскание. По сути закон признаёт: если год удержаний из пенсии не закрыл долг, а взять с человека нечего, дальше держать его в этом режиме бессмысленно.

Пример, как это работает. Пенсия — 19 тысяч рублей, долг по двум кредитам — 420 тысяч, судебный приказ выдан полтора года назад, пристав удерживает часть пенсии, но долг почти не уменьшается; из имущества — только единственная квартира, на которую взыскание обратить нельзя. По общей ветке подать нельзя — производство не окончено и вряд ли будет. По пенсионной — можно: основной доход — пенсия, документу больше года, он предъявлялся, долг не погашен, имущества под взыскание нет. Все условия выполнены, не дожидаясь решений пристава. Что стоит проверить до похода в МФЦ — точную дату выдачи документа: она указана в самом приказе или листе и в записи банка данных ФССП.

Пенсия и удержания: что сейчас и что после процедуры

Здесь важно не обольщаться распространённым мнением «пенсию не тронут». Пока идёт исполнительное производство, пристав вправе удерживать из пенсии часть долга: страховая пенсия по старости не входит в перечень доходов, защищённых от взыскания. По общему правилу удерживают не больше половины пенсии (статья 99 часть 2 закона об исполнительном производстве). Но у должника есть важное право: по его заявлению за ним сохраняется прожиточный минимум — пенсию удерживают так, чтобы ежемесячно оставалась сумма не ниже прожиточного минимума (статья 99 часть 1.1). Полностью выведены из-под взыскания только отдельные выплаты — например, пенсия по случаю потери кормильца и социальная пенсия детям-инвалидам; обычной страховой пенсии по старости это не касается.

С банкротством это соотносится так. В заявлении в МФЦ вы перечисляете всех кредиторов и суммы. Если через шесть месяцев процедура завершается, долги из списка списываются — взыскание по ним прекращается, включая удержания из пенсии по этим долгам. Долг, забытый при заполнении списка, не списывается: по нему всё останется как было. Поэтому аккуратный, полный список кредиторов — самая важная часть подготовки, подробнее в статье документы для банкротства через МФЦ.

Если у пенсионера есть квартира

Единственное пригодное для проживания жильё защищено законом: его не заберут ни во внесудебной, ни в судебной процедуре. Квартира, в которой вы живёте и другого жилья нет, — не препятствие для подачи заявления. Важная оговорка: это правило не распространяется на жильё в ипотеке — у заложенной квартиры отдельный правовой режим, и такую ситуацию не стоит решать по общим инструкциям, лучше сначала разобрать её со специалистом. Подробный разбор защиты жилья с оговорками — единственное жильё при банкротстве.

Другое дело — имущество сверх защищённого: вторая квартира, доля в доме, дача, автомобиль. Наличие имущества, на которое можно обратить взыскание, делает внесудебную процедуру рискованной — её могут прекратить. В такой ситуации лучше не подавать «на удачу», а сначала спокойно оценить, какой путь подходит: возможно, судебный. Как связаны имущество и выбор процедуры, мы разобрали в статье банкротство, если нет имущества.

Типовая ситуация с имуществом — разбор: пенсионерка с долгами и дачей: как дача меняет выбор пути.

Порядок действий: коротко

1. Проверьте условия ветки: пенсия — основной доход; исполнительному документу больше года; он предъявлялся к исполнению; долг не погашен; нет имущества, на которое можно обратить взыскание.
2. Сверьте сумму долга: все долги вместе — от 25 тысяч до 1 миллиона рублей (по состоянию законодательства). Считайте тело долга и проценты по кредиту, но без штрафов и пеней — в этот коридор они не входят.
3. Составьте полный список кредиторов с суммами — по кредитам, займам, ЖКХ, налогам. Сверить, ничего ли не забыто, помогают кредитная история и банк данных исполнительных производств на сайте ФССП.
4. Подайте заявление в МФЦ по месту жительства или пребывания. Пошаговый разбор с нюансами заполнения — в инструкции как подать на банкротство через МФЦ.
5. Дождитесь завершения. Шесть месяцев с момента включения сведений в реестр — и долги из списка списываются, если положение за это время существенно не изменилось. Если изменится — например, вы получите наследство или иное имущество, — об этом нужно сообщить в МФЦ, и процедура может быть прекращена.

Если под пенсионную ветку не подходите

Это не закрывает внесудебный путь. Проверьте две другие ситуации из закона: пристав окончил производство из-за отсутствия имущества, и новых не возбуждали, — либо исполнительному документу больше семи лет. Обратите внимание: в ветке «документу больше семи лет» условия об отсутствии имущества нет, поэтому она может подойти и тем, у кого имущество есть. Подробные условия каждой ветки — в общем разборе по ссылке выше. Если не подходит ни одна (например, долг больше миллиона), остаётся судебная процедура — у неё есть обязательные расходы, но для пенсионера она так же реальна, как и для любого другого должника.

Если сомневаетесь, подходит ли ваша ситуация под пенсионную ветку — например, документ выдан «примерно год назад» или кроме пенсии есть подработка, — границы ветки зависят от дат и формулировок в документах. Такие развилки надёжнее проверять по своим конкретным ответам, а не на глаз.