Имущество при банкротстве: что остаётся, что уходит

Единственное жильё, домашние вещи и прожиточный минимум защищены законом. Остальное имущество в судебной процедуре образует конкурсную массу. Полная карта.

Содержание

1. 1.Два вопроса вместо одного страха
2. 2.Что защищено законом
3. 3.Что входит в конкурсную массу в судебной процедуре
4. 4.Имущество и банкротство через МФЦ
5. 5.Совместное имущество супругов — коротко
6. 6.Жильё, ипотека, машина — профильные разборы
7. 7.Инвентаризация до подачи: составьте честную опись сами
8. 8.Особые ситуации с имуществом
9. 9.Почему скрывать имущество — худшая стратегия

При банкротстве имущество делится на две части. Первая защищена законом: единственное пригодное для проживания жильё (если оно не в ипотеке), обычные домашние вещи, личные вещи и деньги в размере прожиточного минимума из доходов — это не забирают ни в судебной, ни во внесудебной процедуре. Вторая часть — всё остальное: вторая недвижимость, автомобиль, доли, сбережения — в судебной процедуре входит в конкурсную массу и продаётся для расчёта с кредиторами. Ниже — карта всего раздела: что остаётся, что уходит и как проверить свою ситуацию до подачи.

Два вопроса вместо одного страха

Страх «заберут всё» — главный в теме банкротства, и он не сбывается именно потому, что вопрос на самом деле двойной. Первый: что закон защищает у любого должника. Второй: что происходит с остальным имуществом и как именно. У первого вопроса ответ общий — защищённый перечень статьи 446 ГПК РФ. У второго ответ зависит от процедуры: в судебной работает механизм конкурсной массы, а во внесудебной через МФЦ наличие имущества, на которое возможно взыскание, меняет картину по-разному в зависимости от ветки условий — об этом ниже.

Что защищено законом

Статья 446 ГПК РФ устанавливает перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам. В судебном банкротстве этот перечень работает напрямую: имущество, на которое взыскание обратить нельзя, финансовый управляющий исключает из конкурсной массы (пункт 3 статьи 213.25). Основные позиции:

• —единственное пригодное для проживания жильё — квартира или дом, где вы живёте, если другого жилья нет; важное исключение — ипотека: заложенное жильё живёт по отдельным правилам. Подробный разбор — единственное жильё при банкротстве;
• —предметы обычной домашней обстановки и обихода — мебель, бытовая техника, посуда: то, чем семья пользуется каждый день; закон отдельно выводит из-под защиты драгоценности и другие предметы роскоши;
• —вещи индивидуального пользования — одежда, обувь;
• —имущество, необходимое для профессиональных занятий, — кроме предметов стоимостью свыше 10 000 рублей: то, что дороже, защитой не охватывается;
• —деньги в размере прожиточного минимума — из доходов должника ежемесячно сохраняется сумма не ниже прожиточного минимума; при иждивенцах вопрос решается с их учётом.

Правило простое: защищённый перечень — это база нормальной жизни, а не уступка, которую нужно выпрашивать. Он действует автоматически в силу закона.

Что входит в конкурсную массу в судебной процедуре

В судебном банкротстве имущество должника на дату введения процедуры реализации — а также выявленное позже — образует конкурсную массу (статья 213.25 закона о банкротстве). Из неё исключается имущество из защищённого перечня. На практике в массу попадают:

• —вторая квартира, дом, дача, земельные участки;
• —автомобиль и другая техника;
• —доли в недвижимости и в организациях, ценные бумаги;
• —деньги на счетах и вкладах сверх защищённого минимума.

Механизм реализации в общих чертах: финансовый управляющий составляет опись имущества, проводит оценку, имущество продаётся на торгах, а выручка распределяется между кредиторами в установленной законом очерёдности. После завершения расчётов суд решает вопрос об освобождении от оставшихся долгов.

Если реализовывать нечего, процедура всё равно проходит — обычно проще и быстрее. Этот случай мы разобрали отдельно: банкротство, если нет имущества.

Имущество и банкротство через МФЦ

Внесудебная процедура устроена иначе: в ней никто ничего не продаёт. Как имущество влияет на этот путь, зависит от того, по какой ветке условий вы идёте, — и здесь распространено упрощение «есть имущество — в МФЦ не пустят».

Точнее так. Отсутствие имущества, на которое может быть обращено взыскание, — прямое условие закона только для двух веток: когда основной доход составляет пенсия (или гражданин принимает либо принимал участие в СВО) и когда гражданин получает ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребёнка (подпункты 2 и 3 пункта 1 статьи 223.2). Для ветки с оконченным по пункту 4 части 1 статьи 46 производством и для ветки «семь лет» такого условия закон не содержит; более того, соблюдение и подтверждение иных условий, кроме перечисленных, не требуется (пункт 1.2 статьи 223.2).

Это не значит, что при наличии имущества внесудебный путь безопасен. Кредитор, указанный в вашем списке, вправе обратиться в арбитражный суд, если обнаружит принадлежащие вам имущество или имущественные права, подлежащие государственной регистрации или иному учёту (подпункт 2 пункта 2 статьи 223.5). А со дня, когда суд признает такое заявление обоснованным и введёт реструктуризацию долгов, внесудебная процедура прекращается (пункт 3 статьи 223.5).

Практический вывод: значимое имущество сверх защищённого перечня — повод трезво оценить судебную процедуру, где этот вопрос решается штатным механизмом конкурсной массы, а не проверять на себе, заметит ли его кредитор.

Совместное имущество супругов — коротко

Имущество, нажитое в браке, — отдельная большая тема. Общий принцип судебной процедуры: совместное имущество может быть реализовано, а супругу выплачивается часть выручки, соответствующая его доле. Но что именно считается совместным, как влияют брачный договор, личные и общие долги, источники покупки — зависит от обстоятельств конкретной семьи, универсальной формулы здесь нет. Подробный разбор — в статье банкротство одного из супругов; если значимое совместное имущество есть, разумно подключить специалиста ещё до подачи.

Жильё, ипотека, машина — профильные разборы

Три самых частых вопроса вынесены в отдельные статьи, здесь — только суть:

• —Единственное жильё защищено; вопросы возникают вокруг ипотеки и жилья, которое суд может оценить как явно избыточное: Конституционный Суд указал, что иммунитет не безусловен, — подробный разбор.
• —Ипотечная квартира — предмет залога: у неё отдельное регулирование, и это одна из немногих ситуаций, где даже единственное жильё может быть реализовано — ипотека при банкротстве.
• —Автомобиль обычно входит в конкурсную массу; свои нюансы у кредитных и залоговых машин и у случаев, когда транспорт нужен для работы, — машина при банкротстве.

Инвентаризация до подачи: составьте честную опись сами

Лучший способ убрать неопределённость — составить собственную опись до подачи. Её всё равно придётся делать для заявления, поэтому лучше начать заранее и опираться на документы, а не на память:

1. Недвижимость. Закажите выписку из ЕГРН о своих правах на объекты недвижимости — вы увидите всё, что числится на вас по реестру, включая забытые доли: в наследственной квартире, в приватизированном жилье родителей.
2. Транспорт. Проверьте по данным ГИБДД, какие транспортные средства зарегистрированы на вас, — включая проданную «по доверенности» и так и не переоформленную технику.
3. Счета и вклады. Составьте список банков, где у вас есть или недавно были счета, и остатков по ним.
4. Доли и бумаги. Вспомните участие в организациях (проверяется по ЕГРЮЛ) и ценные бумаги, если они были.
5. Сделки за последние 3 года. Отдельным списком — всё, что продавали, дарили и переоформляли: эти операции при банкротстве проверяются. Как именно и за какие периоды — сделки перед банкротством.

Такая опись сразу отвечает на два главных вопроса: есть ли у вас имущество сверх защищённого перечня (это важно для выбора между МФЦ и судом) и нет ли в недавнем прошлом сделок, которые вызовут вопросы.

Как именно продаётся имущество из конкурсной массы — как проходят торги.

Особые ситуации с имуществом

Наследство во время банкротства: почему о нём нельзя молчать · год до банкротства: чего не делать, чтобы не потерять списание · что будет, если скрыть имущество · заберут ли телефон и технику · что будет с домашними животными · заберут ли подаренную вам квартиру · прописан, но не собственник: заберут ли жильё · заберут ли инструменты для работы · что будет с гаражом · банкротство и садовый участок.

Почему скрывать имущество — худшая стратегия

Искушение «не указать» дачу или переписать машину на брата понятно — и это единственный способ действительно всё потерять. Закон устроен так: если гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные, а равно скрыл или умышленно уничтожил имущество, освобождение от обязательств не допускается (пункт 4 статьи 213.28 закона о банкротстве). То есть процедура пройдёт, имущество найдут и продадут — а долги останутся с вами. Это худший из возможных исходов: издержки понесены, результата нет.

Найти имущество проще, чем кажется: управляющий направляет запросы по тем же реестрам — Росреестр, ГИБДД, банки, ЕГРЮЛ, — по которым вы можете проверить себя сами. Переоформление на родственников имущество не прячет, а лишь добавляет к вопросу «что у вас есть» второй вопрос — «что вы недавно передали», и он обычно неприятнее первого.

Спокойная стратегия выглядит иначе: честная опись, трезвая оценка — что защищено, что войдёт в массу и сколько это стоит на фоне суммы долга — и осознанный выбор пути. Иногда итог такой оценки: банкротство с потерей конкретного имущества всё равно разумнее бесконечного взыскания. Иногда — наоборот, и тогда лучше узнать об этом до подачи, а не после.