Проверяем все долги за один вечер: банк данных ФССП, кредитная история, кабинеты банков, налоги, ЖКХ, расписки. Итог — полный список кредиторов с суммами.
Содержание
Узнать все свои долги реально за один вечер: шесть бесплатных источников закрывают почти всю картину — банк данных ФССП, кредитная история, личные кабинеты банков и МФО, личный кабинет налогоплательщика, ЖКХ и домашний архив расписок. Итог вечера — таблица «кредитор — основание — сумма»: это заготовка списка кредиторов, главного документа любого банкротства. Ниже — план по шагам: что вы увидите в каждом источнике, что выписать и какой подводный камень там прячется.
Полный список долгов — не формальность, а документ, от которого зависит результат. Во внесудебной процедуре через МФЦ правило жёсткое: долг, которого нет в списке кредиторов, не списывается и останется с вами после процедуры. В судебной процедуре перечень приложений к заявлению задан статьёй 213.4 закона о банкротстве, и полнота сведений там не менее важна: непредоставление необходимых сведений может стоить освобождения от долгов целиком.
Есть и вторая причина: общая сумма определяет доступный путь. По состоянию законодательства внесудебное банкротство через МФЦ доступно при долге от 25 тысяч до 1 миллиона рублей — причём неустойки, штрафы и проценты за просрочку в этот коридор не входят. Пока вы не сложили все долги вместе, выбирать между МФЦ и судом просто не из чего. Как сумма влияет на выбор пути, разобрано в статье банкротство по кредитам и микрозаймам.
Поэтому правило вечера одно: собирать по источникам, а не по памяти. Забытые долги обнаруживаются почти у всех — обычно это старый микрозайм, налог или коммунальный долг по прежнему адресу.
Что увидите. Публичный бесплатный сервис на сайте ФССП, регистрация не нужна. Поиск — по ФИО, дате рождения и региону. По каждому производству видны сумма, взыскатель и — если производство окончено — основание окончания: статья, часть и пункт.
Что выписать. Каждое производство: взыскатель, сумма, статус. По оконченным — точную формулировку основания. Запись «п. 4 ч. 1 ст. 46» — «у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание» — отдельно важна: она открывает самую распространённую ветку внесудебного банкротства. Что означает эта запись — в разборе окончание производства по ст. 46.
Подводный камень. В банке данных видны только долги, по которым взыскание дошло до приставов. Пустой результат поиска не означает, что долгов нет, — кредит с просрочкой, по которому банк ещё не судился, здесь не отражается. Этот источник — про производства, а не про все долги.
Что увидите. Кредиты и микрозаймы — включая давно забытые, — а также актуального владельца каждого долга. Узнать, в каких бюро кредитных историй хранится ваша история, и запросить отчёты можно бесплатно; порядок запроса подскажут на Госуслугах.
Что выписать. Каждый действующий долг: кредитор, вид обязательства, сумма. Отдельно отметьте долги, по которым кредитор сменился.
Подводный камень. Долг, проданный коллекторам, — это тот же долг, но новый кредитор. В списке кредиторов указывают того, кому вы должны сейчас: коллекторское агентство, а не банк, где брался кредит. Сверьте название по отчёту из бюро и уведомлениям об уступке — «неактуальный кредитор» входит в число самых частых ошибок при подготовке документов.
Что увидите. Точные суммы задолженности на сегодня — с процентами и неустойками. Если доступа к кабинету нет, сумму можно уточнить в отделении или по телефону поддержки.
Что выписать. Полную сумму обязательства целиком: тело долга, начисленные проценты, штрафы за просрочку. Полезно сразу пометить, сколько из суммы приходится на неустойки и пени, — для проверки коридора МФЦ они не считаются, и такая пометка потом сэкономит время.
Подводный камень. Суммы устаревают: проценты начисляются, и цифра месячной давности уже неточна. Черновик списка можно составить сегодня, но перед самой подачей суммы стоит обновить — справки о задолженности берут ближе к дате обращения.
Что увидите. Налоговые начисления и задолженность: транспортный, имущественный, земельный налог. Те же сведения доступны и на Госуслугах.
Что выписать. Каждый налоговый долг с суммой.
Подводный камень. Налоги психологически не воспринимаются как «долги» — и именно поэтому транспортный или имущественный налог оказывается в числе самых частых забытых позиций. В списке кредиторов они указываются наравне с кредитами.
Что увидите. Задолженность по коммунальным услугам — в квитанциях, личных кабинетах управляющей компании и ресурсоснабжающих организаций.
Что выписать. Долг по каждой организации отдельно: за услуги нередко выставляют счета несколько разных юридических лиц, и в списке кредиторов каждое — отдельная строка.
Подводный камень. Переезды. Если вы меняли адрес, проверьте долги по прежним местам жительства — коммунальный долг по старой квартире легко теряется из виду.
Что увидите. Займы у частных лиц: расписки, договоры займа. Этот источник — ваш ящик с документами и переписка, больше его никто не проверит.
Что выписать. Кто заимодавец, дата и сумма — как по любому другому долгу. Долги по распискам такие же обязательства, как банковские, и в список кредиторов они входят наравне с остальными.
Подводный камень. Долги, по которым уже был суд, не становятся «особенными» — судебное решение не выводит долг из списка, он указывается так же, как остальные. Найти такие долги помогают банк данных ФССП и судебные письма, приходившие по почте.
Сведите всё найденное в одну таблицу из трёх колонок. По каждому долгу: точное название кредитора (актуального!), из чего долг возник и сумма.
| Кредитор | Основание | Сумма |
|---|---|---|
| Банк | кредитный договор | … |
| Коллекторское агентство | уступка долга по кредиту | … |
| МФО | договор займа | … |
| Налоговая | транспортный налог | … |
| Управляющая компания | коммунальные услуги | … |
| Частное лицо | расписка | … |
Отдельной пометкой держите, сколько в суммах неустоек и штрафов: для проверки коридора МФЦ (от 25 тысяч до 1 миллиона рублей) они не учитываются — считаются тело долга и проценты по самому займу. С основным долгом 900 тысяч и большими пенями право на бесплатную процедуру не теряется. Сверить итог с условиями можно в статье условия банкротства через МФЦ.
Как получить свою кредитную историю: короткая инструкция · пять кредитов в разных банках: как собрать всё в одну картину.
Если договоры и бумаги потеряны, картина всё равно восстанавливается по официальным источникам — маршрут в разборе потерял документы по кредитам.
Для списка кредиторов нужны актуальные цифры — где взять справку о задолженности по каждому типу кредитора.
Если один из кредиторов исчез — банк закрылся, МФО пропала — долг не исчез вместе с ним: что делать.
С таким черновиком любые следующие шаги проще. Если дорога ведёт в МФЦ, данные переносятся в утверждённую форму списка кредиторов — заполнение на приёме займёт считанные минуты; состав пакета разобран в статье документы для банкротства через МФЦ. Если путь судебный, список ляжет в основу приложений к заявлению — полный пакет по группам собран в разборе документы для банкротства.
И даже если о банкротстве вы пока только думаете, вечер потрачен не зря: полная картина долгов — с суммами, актуальными кредиторами и производствами — снимает главный источник тревоги, неопределённость. Решение, что делать дальше, принимается по цифрам спокойнее, чем по ощущениям.
Можно ли узнать все свои долги в одном месте?
Единой базы всех долгов не существует: исполнительные производства видны в банке данных ФССП, кредиты и микрозаймы — в кредитной истории, налоги — в личном кабинете налогоплательщика, коммунальные долги — у управляющей компании, а частные займы — только в ваших расписках. Полная картина складывается из нескольких источников, поэтому и проверять надёжнее по всем сразу.
Сколько стоит проверка своих долгов?
Основные источники бесплатны: банк данных исполнительных производств открыт для всех, кредитные отчёты по общему правилу можно получать без оплаты, личные кабинеты банков и налоговой тоже ничего не стоят. Подготовить полный список долгов можно, не потратив ни рубля.
Долг продали коллекторам — кого записывать кредитором?
Того, кому вы должны сейчас, то есть коллекторское агентство, а не первоначальный банк. Актуальный владелец долга виден в кредитной истории; подтверждением служит и уведомление об уступке. Особенно это важно во внесудебной процедуре: там списывается только то, что указано в заявлении.
Зачем составлять список, если я и так помню свои долги?
Память подводит чаще, чем кажется: старый микрозайм, транспортный налог или долг по прежнему адресу легко упустить. Цена ошибки высока — во внесудебном банкротстве через МФЦ долг, не включённый в список кредиторов, не списывается и останется с вами после процедуры. Поэтому долги собирают по источникам, а не по памяти.
Хотите разобраться в своей ситуации?
Бесплатный расчёт по вашим ответам: доступные варианты, риски и план действий. Без телефона, email и регистрации.
Читать дальше