Списываются долги, возникшие до возбуждения дела; возникшие после — текущие платежи, они сохраняются. Таблица «списывается/остаётся» на бытовых примерах.
Содержание
Дата возникновения долга определяет его судьбу в банкротстве. Списываются обязательства, возникшие до возбуждения дела; всё, что возникает после, — текущие платежи (статья 5 закона о банкротстве), они под списание не подпадают и оплачиваются в обычном порядке. Одна граница — дата старта дела — делит все ваши обязательства на «уйдёт по итогам процедуры» и «останется и платится». Отсюда три практических следствия: зафиксировать дату по каждому долгу до подачи, не наращивать обязательства накануне и продолжать оплачивать текущее во время процедуры. Ниже — как работает это правило на бытовых примерах.
Банкротство закрывает долги, которые были на момент старта дела, — и не освобождает от оплаты того, чем человек продолжает пользоваться. Механика такая:
Долг возник до возбуждения дела — это обычное денежное обязательство, и оно идёт под списание по общему механизму: в судебной процедуре гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований по итогам реализации имущества (ст. 213.28), во внесудебной долги из списка списываются по завершении шести месяцев в силу закона. Как устроен сам механизм и его условия — в разборе как списываются долги.
Обязательство возникло после возбуждения дела — это текущий платёж (ст. 5). Текущие платежи не входят в «старый» долг, не попадают в реестр требований кредиторов и не списываются: их оплачивают в обычном порядке, а накопленный по ним долг переживёт процедуру. Текущие платежи входят и в перечень требований, которые сохраняются при банкротстве всегда, — наравне с алиментами и возмещением вреда (полный перечень — в статье какие долги не списываются).
Пример из практики коммунальных долгов: дело возбуждено в марте — вся задолженность по квитанциям до марта идёт под списание, а счета за март и последующие месяцы — уже текущие платежи, и их нужно оплачивать. Пени, набежавшие на старую задолженность к дате старта, идут вместе с ней: это дополнительное требование к основному долгу, а не отдельная категория.
| Бытовой пример | Когда возник | Судьба в процедуре |
|---|---|---|
| Долг по квитанциям ЖКХ, накопленный до дела | до | списывается как обычный долг — если кредитор заявлен |
| Счета ЖКХ за месяцы самой процедуры | после | текущий платёж — оплачивается, не списывается |
| Долг оператору связи по старому договору | до | списывается наравне с кредитами |
| Абонентская плата за период процедуры | после | текущий платёж; за неоплату оператор может ограничить услуги |
| Кредит или заём, взятый до дела | до | списывается по итогам процедуры |
| Заём во время внесудебной процедуры | — | прямо запрещён законом все шесть месяцев (ст. 223.4 п. 4) |
Подробные разборы обеих бытовых категорий — в статьях спишутся ли долги по ЖКХ и списываются ли долги за связь и интернет.
До подачи стоит составить не просто список долгов, а список с датами: когда возникло каждое обязательство и из чего оно состоит. Суммы и даты берите из документов, а не по памяти: справки кредиторов, личные кабинеты банков и МФО, квитанции ЖКХ по всем адресам — включая прежние, — договоры со всеми операторами связи, включая старые номера и забытые подключения.
У точности здесь прямая цена. Во внесудебной процедуре освобождение не распространяется на требования, не указанные в заявлении (ст. 223.6 п. 2): забытый кредитор останется с вами. А долги списываются в заявленных суммах: указали меньше действительной — разница останется вашим долгом. Разделите в этом списке старое и текущее: именно «старая» часть уйдёт по итогам процедуры, а свежие начисления придётся оплачивать в любом случае.
Из правила границы легко сделать неверный вывод: «всё, что успею набрать до подачи, спишется — значит, можно взять ещё». Это опасная логика. Закон связывает освобождение от долгов с добросовестностью должника: раскрыть имущество и доходы, не предоставлять ложных сведений, вести себя честно с судом и управляющим. При недобросовестном поведении суд может не применить освобождение вовсе — ко всем долгам сразу. Наращивание обязательств, когда рассчитаться очевидно нечем, — риск именно такой оценки: цена «ещё одного займа» может оказаться равной итогу всего дела. Что ещё не стоит делать в период перед подачей — в разборе год до банкротства: чего не делать.
Внутри внесудебной процедуры вопрос закрыт самим законом: все шесть месяцев действует прямой запрет совершать сделки по получению займов и кредитов, включая микрозаймы (ст. 223.4 п. 4).
Раз начисления за период процедуры не списываются, копить по ним долг — значит выйти из банкротства с новой задолженностью. Причин платить две. Первая — арифметическая: текущий долг сохранится полностью, и весь смысл процедуры — выйти из неё чистым — будет смазан. Вторая — договорная: неоплата текущих услуг — это отдельные отношения с поставщиком, вплоть до ограничения подачи ресурса или расторжения договора, и к списанию старых долгов они отношения не имеют.
Итог укладывается в одну фразу: банкротство смотрит на календарь. Что возникло до дела — уходит по итогам процедуры (если заявлено и если должник добросовестен), что после — платится как обычно. Кто держит эту границу с самого начала — с датами по каждому долгу и оплатой текущего, — тот выходит из процедуры без сюрпризов: старые долги позади, новых не появилось.
Что такое текущие платежи при банкротстве?
Обязательства, возникшие после возбуждения дела о банкротстве (статья 5 закона). Они не входят в «старый» долг, не попадают в реестр требований кредиторов и под списание не подпадают — их оплачивают в обычном порядке. Типичные примеры — коммунальные начисления и счета за связь за месяцы самой процедуры, налоги за этот период.
Спишется ли долг, который возник уже во время процедуры?
Нет. Банкротство закрывает долги, которые были на момент старта дела, а не освобождает от оплаты услуг, которыми человек продолжает пользоваться. Начисления за период процедуры — текущие платежи, они сохраняются, и накопленный по ним долг останется после завершения. Поэтому текущие счета во время процедуры нужно продолжать оплачивать.
Можно ли брать новые займы перед подачей на банкротство?
Закон связывает освобождение от долгов с добросовестностью должника: при недобросовестном поведении суд может не применить освобождение вовсе. Наращивание долгов, когда рассчитаться очевидно нечем, — риск именно такой оценки, поэтому новые займы накануне подачи — плохая идея. А во время внесудебной процедуры получать займы и кредиты прямо запрещено законом (ст. 223.4 п. 4) — все шесть месяцев, включая микрозаймы.
Хотите разобраться в своей ситуации?
Бесплатный расчёт по вашим ответам: доступные варианты, риски и план действий. Без телефона, email и регистрации.
Читать дальше