Какие долги не списываются при банкротстве

Часть долгов сохраняется всегда — алименты, вред жизни и здоровью, текущие платежи и другие. А из-за недобросовестности суд может не списать вообще ничего.

Содержание

1. 1.Долги, которые сохраняются всегда
2. 2.Поведение, из-за которого не спишется ничего
3. 3.Промежуточная зона: решается индивидуально
4. 4.Забытый кредитор: долг вне списка
5. 5.Разбор по типам долгов
6. 6.Как проверить свой случай

При банкротстве списываются не все долги. Часть обязательств сохраняется всегда — независимо от того, насколько добросовестно вы себя вели: это, например, алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, текущие платежи. И есть отдельный, более серьёзный случай: при незаконных действиях должника освобождение не применяется ни к одному долгу — тогда человек проходит всю процедуру, но остаётся должен всем. Ниже — что именно не спишется и почему, чтобы вы понимали реальный результат заранее.

Чтобы не строить ложных ожиданий, полезно сразу видеть картину целиком. Долги при банкротстве делятся на несколько групп: те, что сохраняются в любом случае; те, что списываются как обычные; поведение, которое блокирует всё освобождение сразу; и отдельные спорные требования, которые оценивают индивидуально. Разберём их по порядку. Как в принципе устроен механизм списания, описано в материале как списываются долги.

Долги, которые сохраняются всегда

Первая группа — обязательства, которые закон не разрешает списывать в принципе. Они перечислены в пункте 5 статьи 213.28 закона о банкротстве и сохраняются даже при идеально проведённой процедуре. Логика у них общая: за такими долгами стоит либо личность конкретного человека, которого нельзя оставить без защиты, либо ответственность, от которой нельзя уйти через банкротство.

• —Алименты. Задолженность на содержание детей или других лиц сохраняется полностью — это требование, неразрывно связанное с личностью получателя.
• —Возмещение вреда жизни и здоровью. Например, выплаты человеку, пострадавшему по вашей вине в ДТП, остаются за вами и после банкротства.
• —Моральный вред. Компенсация, присуждённая судом, не списывается.
• —Текущие платежи. Это обязательства, возникшие уже после возбуждения дела о банкротстве (статья 5 закона): например, коммунальные платежи и налоги за период самой процедуры. Они не входят в «старые» долги и не списываются.
• —Долги по зарплате и выходным пособиям. Если гражданин был работодателем — например, как индивидуальный предприниматель — и остался должен работникам, эти долги сохраняются.
• —Вред имуществу, причинённый умышленно или по грубой неосторожности. Ущерб чужому имуществу не списывается не только тогда, когда причинён намеренно, но и тогда, когда причинён по грубой неосторожности.
• —Последствия недействительности сделки. Речь не о любой недействительной сделке: закон называет только сделки, признанные недействительными на основании статьи 61.2 или 61.3 закона о банкротстве (подозрительные сделки и сделки с предпочтением одному кредитору). То, что нужно вернуть по такой сделке, остаётся вашим обязательством.
• —Субсидиарная ответственность. Если вас привлекли к личной ответственности по долгам компании — например, как её руководителя, — этот долг банкротством не убирается (статьи 61.11–61.13 закона).
• —Убытки, причинённые юридическому лицу. Ответственность за убытки, нанесённые компании как её участник или член её коллегиального органа умышленно или по грубой неосторожности, сохраняется (статьи 53 и 53.1 Гражданского кодекса).
• —Иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора. Это общая категория для обязательств, которые может предъявить только конкретный человек лично.

Эти долги придётся платить после банкротства так же, как и до него, — освобождение на них не распространяется. Но важно понимать: их наличие само по себе не мешает списать всё остальное. Обычный кредит или микрозаём спишется, даже если рядом есть, например, алименты, — просто алименты останутся.

Простой пример. У человека 800 тысяч долга по потребительскому кредиту и 200 тысяч задолженности по алиментам. После банкротства кредит спишется, а долг по алиментам — нет: его придётся продолжать платить. Итог процедуры в такой ситуации всё равно ощутимый, но он не «нулевой» — и это стоит понимать заранее, а не узнавать в самом конце.

Поведение, из-за которого не спишется ничего

Вторая группа — это уже не про вид долга, а про поведение должника. Здесь работает пункт 4 статьи 213.28: в перечисленных в нём случаях освобождение от обязательств не допускается целиком — то есть не списывается ни один долг, даже обычный потребительский кредит. Это не усмотрение суда: закон формулирует правило жёстко — «освобождение гражданина от обязательств не допускается». Процедуру человек при этом проходит до конца, но выходит из неё с теми же долгами.

Пункт 4 называет три основания:

• —Гражданина привлекли к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство — при условии, что правонарушение совершено именно в этом деле о банкротстве и есть вступивший в законную силу судебный акт.
• —Гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или суду, рассматривающему дело, — и это установлено судебным актом по делу о банкротстве.
• —Доказано, что гражданин действовал незаконно при возникновении или исполнении обязательства, на котором кредитор основывает своё требование. Закон перечисляет: мошенничество, злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности, уклонение от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставление кредитору заведомо ложных сведений при получении кредита, сокрытие или умышленное уничтожение имущества.

Чтобы было понятнее: если человек незадолго до подачи набрал кредитов, указав в заявке завышенный доход, а затем переписал машину на родственника, — это ровно тот набор действий, который подпадает под третье основание. Формально банкротство состоится, человек пройдёт всю процедуру банкротства, но ни один долг не спишется.

Разница с первой группой принципиальная. Несписываемые категории — это отдельные долги, которые остаются на фоне списания остальных. А поведенческий отказ бьёт по всему освобождению сразу: смысл банкротства для человека при этом теряется. Именно поэтому недобросовестные действия опаснее любого «неудобного» долга — и именно их стоит проверять в своей ситуации в первую очередь. Подробнее о том, в каких случаях отказывают, — в материале могут ли отказать в банкротстве.

Промежуточная зона: решается индивидуально

Между «сохраняется всегда» и «списывается как обычный долг» есть требования, которые нельзя отнести к группе заранее, — их судьбу определяют в конкретном деле. Сюда попадают, например, отдельные штрафы и санкции: их классификация зависит от основания и характера требования.

Здесь важно разделять два случая. Налоговые долги — недоимка, пени и налоговые штрафы — относятся к обязательным платежам и списываются как обычные долги, если только не доказано уклонение от уплаты налогов: тогда освобождение не применяется целиком. А уголовные и административные штрафы, назначенные как наказание, по общему правилу банкротством не списываются — на них не стоит рассчитывать как на списываемые. Если в составе долга есть такой штраф, его судьбу стоит уточнить со специалистом по конкретному основанию.

Забытый кредитор: долг вне списка

Ещё одна причина, по которой долг может не списаться, не связана ни с его видом, ни с поведением, — это простая невнимательность при подготовке. Во внесудебном банкротстве через МФЦ списываются только те долги, которые вы указали в списке кредиторов при подаче. Забытый кредитор в список не попадает — а значит, и под списание не подпадает: его долг останется с вами после процедуры в полном объёме.

Поэтому перед подачей важно свести воедино все обязательства — включая старые микрозаймы, долги перед знакомыми по распискам, налоги и начисления, о которых легко забыть. Полнота списка прямо влияет на результат: это тот случай, когда пропуск по невнимательности стоит ровно столько, сколько составляет незаявленный долг.

В судебном банкротстве кредиторы заявляют свои требования в деле сами, но и там полнота ваших сведений о долгах важна: скрывать кредиторов нельзя, а неполные или противоречивые данные суд может расценить не в вашу пользу — вплоть до вопросов о добросовестности, а это уже риск из предыдущего раздела.

Разбор по типам долгов

Спишется долг или нет, часто зависит от его вида. Мы разобрали частые типы отдельно:

• —долги по ЖКХ — накопленные до банкротства списываются, платежи за период процедуры сохраняются;
• —долги по налогам — недоимки списываются, текущие налоги нет;
• —алименты — не списываются ни при какой процедуре;
• —долг по расписке — обычное денежное обязательство, списывается;
• —долг по кредитной карте — списывается как любой потребительский кредит;
• —долг по поручительству — ваше собственное обязательство, списывается;
• —штрафы ГИБДД — административное наказание, не списывается;
• —долг ломбарду — денежный долг списывается, заложенная вещь не возвращается;
• —долги по аренде квартиры — обычное обязательство, списывается.

Особая ситуация — смерть самого должника: долги не переходят на семью автоматически, наследники отвечают только в пределах стоимости наследства. Подробнее — что будет с долгами, если должник умер, а если наследство с долгом вы уже приняли — долг по наследству от родителей.

Частая ошибка с тяжёлыми последствиями — неполный список кредиторов: забыл указать долг — что делать.

Как проверить свой случай

Чтобы понять, какая часть ваших долгов реально спишется, стоит разобрать ситуацию заранее — до подачи. Что проверить:

1. Из чего состоит каждый долг. Не только сумма, но и основание: кредит, микрозаём, алименты, возмещение вреда, штраф, налог. От основания зависит, попадает ли долг в несписываемые.
2. Нет ли среди долгов несписываемых категорий. Алименты, возмещение вреда, текущие платежи и другие обязательства из первой группы сохранятся при любом исходе — их важно увидеть заранее.
3. Нет ли поведенческих рисков. Как оформлялись кредиты, не было ли за последние годы переоформления имущества на родственников, всё ли можно раскрыть суду без противоречий. Это и есть зона пункта 4, и она важнее остальных: от неё зависит освобождение целиком.
4. Все ли кредиторы учтены. Полный список обязательств — защита от ситуации с забытым долгом.

Такой разбор помогает заранее оценить, подходит ли вам банкротство и с каким результатом вы из него выйдете, — это тема материала можно ли вам подать на банкротство. А что в целом меняется после процедуры и какие ограничения она накладывает — в разборе последствий банкротства.