Можно ли вам подать на банкротство: условия и проверка

Минимальной суммы долга для своего заявления в суд нет. Три порога, которые все путают, признаки неплатёжеспособности и случаи, когда банкротство не поможет.

Содержание

1. 1.Коротко: что нужно проверить
2. 2.Три порога, которые все путают
3. 3.Признаки неплатёжеспособности простыми словами
4. 4.Кому банкротство не подойдёт или не поможет
5. 5.Возможно, вам это не нужно
6. 6.Банкротство в вашей ситуации
7. 7.Как работает наша проверка

Подать на банкротство может почти любой гражданин с долгами: для собственного заявления в суд закон не устанавливает минимальную сумму — достаточно предвидеть, что расплатиться со всеми не получится. Поэтому настоящий вопрос звучит иначе: не «можно ли мне», а «какой путь мне подходит и стоит ли начинать именно сейчас». Ниже — три денежных порога, которые постоянно путают, признаки неплатёжеспособности простыми словами и честный список ситуаций, когда банкротство не подойдёт или не поможет.

Коротко: что нужно проверить

Ответ «можно / нельзя» складывается из четырёх вещей: сколько вы должны и кому · есть ли признаки неплатёжеспособности · нет ли долгов, которые не списываются · не проходили ли вы процедуру недавно. По этим же пунктам работает проверка на этой странице: вы отвечаете на вопросы о своей ситуации — система показывает, какие варианты в принципе доступны и на что обратить внимание. Без телефона и без обещаний: если банкротство вам не нужно, проверка так и скажет.

Три порога, которые все путают

Вокруг банкротства ходят три суммы — 500 тысяч, «без минимума» и коридор МФЦ. Они относятся к разным ситуациям, и от их путаницы рождается главный миф: «долг меньше 500 тысяч — банкротство недоступно». Это не так.

500 000 рублей — это обязанность, а не «минимум»

Если общий долг не меньше 500 тысяч рублей и расчёт с одним кредитором делает невозможными выплаты остальным, гражданин обязан подать заявление о банкротстве в суд — это статья 213.4 пункт 1 закона о банкротстве. По состоянию законодательства на подачу отводится 30 рабочих дней с момента, когда человек узнал или должен был узнать об этих обстоятельствах.

То есть 500 тысяч — порог, с которого закон требует действовать, а не сумма, «с которой пускают в банкротство». Нижней границы для права гражданина в судебной процедуре нет вовсе.

Без минимальной суммы — право подать самому

Статья 213.4 пункт 2 даёт гражданину право подать заявление при любой сумме долга — если он предвидит, что исполнить обязательства в срок не сможет, и есть признаки неплатёжеспособности или недостаточности имущества. Никакого порога в 500 тысяч здесь нет.

Важная оговорка: право подать — ещё не повод подавать. Если сейчас вы платите по графику и лишь опасаетесь будущих трудностей, у процедуры может не быть смысла: у банкротства есть цена — последствия, ограничения, время. Подробнее — ниже, в разделе «Возможно, вам это не нужно».

25 тысяч — 1 миллион — коридор внесудебной процедуры через МФЦ

Третий порог относится только к банкротству через МФЦ — бесплатной внесудебной процедуре. По состоянию законодательства общий долг должен укладываться в коридор от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, и дополнительно нужна одна из жизненных ситуаций, описанных в статье 223.2 закона, — чаще всего это оконченное приставом исполнительное производство. Все ветки и как проверить себя по каждой — в разборе условий банкротства через МФЦ.

Итого: долг 80 тысяч — в суд можно, в МФЦ можно (если подходит жизненная ситуация); долг 300 тысяч — то же самое; долг 1,5 миллиона — только суд; долг 600 тысяч, платить нечем — не только можно, но, возможно, уже обязательно.

Признаки неплатёжеспособности простыми словами

Для судебной процедуры закон предполагает гражданина неплатёжеспособным, если есть хотя бы один из признаков (статья 213.6):

• —вы перестали платить по долгам, срок которых уже наступил;
• —больше 10% всех обязательств просрочены дольше месяца — например, при долгах в 400 тысяч просрочено больше 40 тысяч;
• —долг больше стоимости вашего имущества — даже если формально просрочек ещё нет;
• —пристав окончил исполнительное производство, потому что взыскивать с вас нечего.

Достаточно одного пункта. Если, читая список, вы узнали свою ситуацию — формальные основания для банкротства, скорее всего, есть, и дальше вопрос в выборе пути: с чего начать подачу.

Кому банкротство не подойдёт или не поможет

Есть ситуации, в которых процедура не даст ожидаемого результата. Лучше знать о них до подачи, а не после.

Несписываемые долги. Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, моральный вред, долги по зарплате перед работниками (для работодателей-физлиц), текущие платежи и ряд других обязательств сохраняются после любой процедуры. Если основная часть вашего долга именно такая, банкротство не решит задачу — полный разбор в статье какие долги не списываются. Отдельно: если при получении кредита сообщались недостоверные сведения или имущество скрывалось, суд может вовсе не применить освобождение от долгов — это вопрос поведения, а не суммы.

Недавняя процедура. После внесудебного банкротства через МФЦ повторная процедура возможна по состоянию законодательства не раньше чем через пять лет. После судебной реализации имущества гражданин пять лет не вправе подавать новое заявление сам; заявление кредитора возможно, но с особенностями по освобождению от долгов — такой случай стоит разбирать со специалистом.

Случаи, где нужен юрист, а не инструкция. Мы сознательно не ведём через типовой маршрут ситуации, где цена ошибки высока: споры о разделе имущества с бывшим супругом, наследство на любой стадии, ипотечное единственное жильё, уже поданное кредитором заявление о вашем банкротстве. Это не значит, что банкротство в таких случаях невозможно, — это значит, что проходить его по общей статье из интернета рискованно. Такие развилки наша проверка отмечает прямо: «здесь нужен специалист».

Возможно, вам это не нужно

Банкротство — инструмент для ситуации «платить объективно нечем», а не первый ответ на любую просрочку. Если долг посильный — например, его закрывает продажа необязательного имущества или несколько месяцев жёсткой экономии, — или трудность временная (между работами, ждёте выплату), у процедуры может оказаться больше издержек, чем пользы: ограничения на несколько лет, обязанность сообщать о банкротстве при новых займах, возможная потеря имущества в судебной процедуре.

Право подать у вас, скорее всего, есть. Вопрос — надо ли им пользоваться именно сейчас. Мы собрали спокойный разбор альтернатив и ситуаций, когда лучше подождать: когда банкротство — плохая идея. Наша задача — помочь понять ситуацию, а не привести в процедуру любой ценой.

Банкротство в вашей ситуации

Доступные варианты и ход процедуры зависят и от того, кто вы по статусу и источнику дохода. Разборы по частым ситуациям:

• —ИП — личные и предпринимательские долги в одной процедуре;
• —самозанятый — банкротится как обычный гражданин;
• —безработный или без официального дохода — путь реализации имущества;
• —с официальной работой и зарплатой — возможна реструктуризация долга;
• —созаёмщик по кредиту — собственный солидарный долг;
• —при инвалидности — защищённый доход и жильё;
• —пенсионер — отдельная ветка внесудебной процедуры.

Молодым должникам — отдельный разбор: банкротство студента — займы без постоянного дохода и какой путь реалистичен.

Про пункт анкеты, который многих напрягает, — почему спрашивают про судимость: вопрос стандартный и процедуру обычно не закрывает.

Экспресс-самопроверка перед решением — 5 вопросов себе перед подачей.

Как работает наша проверка

Проверка на этой странице — не тест «подходите / не подходите» с готовым ответом «подходите». Система задаёт вопросы о долгах, доходах, имуществе и сроках, а затем применяет к ответам те же нормы закона, о которых написано выше: пороги, признаки неплатёжеспособности, несписываемые категории, повторность. Каждый вывод можно развернуть и увидеть, из какого правила и какой статьи закона он следует. Если данных не хватает — система так и скажет, а не додумает за вас. Подробно о том, как устроен расчёт и почему ему можно доверять: как работает наш расчёт.