Официальная работа не мешает банкротству: доход открывает реструктуризацию, а в реализации из зарплаты удерживают часть — прожиточный минимум сохраняется.
Содержание
Официальная работа и «белая» зарплата не мешают пройти банкротство — и часто даже расширяют выбор. Стабильный подтверждаемый доход открывает путь к реструктуризации долга: возможность рассчитаться с кредиторами по плану, не расставаясь с имуществом и не получая статус банкрота. А если дело всё же дойдёт до реализации имущества, зарплата поступает в конкурсную массу не целиком — прожиточный минимум на вас и на тех, кого вы содержите, закон оставляет вам. Работающему человеку банкротство доступно не меньше, чем безработному, — просто проходит оно иначе.
Закон не связывает право на банкротство с занятостью. Для собственного заявления в суд нет ни минимальной суммы долга, ни требований к тому, работаете вы или нет (статья 213.4). Право подать заявление возникает уже тогда, когда человек предвидит, что рассчитаться в срок не сможет; ждать, пока накопится просрочка, закон не требует. Значение имеют признаки неплатёжеспособности: даже с зарплатой человек может быть неплатёжеспособным, если долговая нагрузка выше того, что он реально способен обслуживать. Перестали справляться с платежами, долг превысил стоимость имущества — основания, скорее всего, есть; полный разбор условий — в статье можно ли вам подать на банкротство.
Больше того, официальный доход даёт работающему должнику возможность, которой нет у безработного, — реструктуризацию долга.
Судебное банкротство по общему правилу начинается с реструктуризации долгов — восстановительной процедуры. Долг здесь не списывают, а гасят по утверждённому судом плану; имущество не распродают, а самого гражданина банкротом не признают. Главное условие процедуры — источник дохода (статья 213.13 пункт 1): план исполняется из регулярных поступлений. Именно поэтому работающему человеку она в принципе доступна, а тому, у кого дохода нет, — нет.
Но доход — не единственное требование. Закон добавляет ещё три, и они отсекающие: у гражданина нет неснятой или непогашенной судимости за умышленное преступление в сфере экономики (а также истёк срок, в течение которого он считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, фиктивное или преднамеренное банкротство); он не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана; и план реструктуризации в отношении его задолженности не утверждался в течение предшествующих восьми лет. Совпало хотя бы одно — реструктуризация закрыта независимо от зарплаты, и дело пойдёт к реализации имущества.
План рассчитывают так, чтобы после платежей у должника и его иждивенцев оставались средства на жизнь, а срок плана ограничен: по общему правилу — до пяти лет, а если суд утверждает план без одобрения собрания кредиторов — до трёх (статья 213.14 пункт 2). Это заметно меняет арифметику: тот же долг на трёхлетнем горизонте требует ощутимо большего ежемесячного платежа. Проект плана может предложить и сам должник, и кредитор, и финансовый управляющий; затем его выносят на собрание кредиторов и утверждает суд. Рассчитается должник по графику — план считается исполненным, и до реализации имущества дело не доходит. Как устроена процедура и на каких условиях суд её вводит — в разборе реструктуризация долгов, а как обе процедуры укладываются в общий ход дела — в статье процедура банкротства.
Важная оговорка: реструктуризация подходит не каждому работающему. Дохода должно хватать одновременно на платежи по плану, текущие расходы и прожиточный минимум. Если долг слишком велик по сравнению с доходом, план утверждать не на чем — и дело переходит к реализации имущества.
Грубая прикидка помогает понять, реалистичен ли план: если общий долг — около полутора миллионов рублей, то по пятилетнему плану это порядка 25 тысяч рублей в месяц только в счёт долга, и это сверх текущих трат и прожиточного минимума на всю семью. Есть такой «свободный» доход — реструктуризация реальна; нет — дело, скорее всего, пойдёт к реализации имущества. Цифры здесь условные, но именно такую прикидку делает и суд.
Если реструктуризация невозможна или план сорван, вводится реализация имущества. В этой процедуре доходы, включая зарплату, формируют конкурсную массу, из которой рассчитываются с кредиторами. Конкурсная масса — это, упрощённо, всё, из чего в процедуре гасятся долги: имущество и поступающие доходы, кроме защищённой законом части.
Но зарплата уходит в массу не полностью. Должнику сохраняется прожиточный минимум — на него самого и на иждивенцев (статья 213.25): эта часть выплачивается человеку и в конкурсную массу не попадает. Точный размер защищённой суммы зависит от региона и числа иждивенцев, поэтому назвать одну универсальную цифру нельзя — и любые «проценты удержаний из зарплаты» из чужих статей стоит воспринимать осторожно. Как в принципе устроены удержания и сохранение минимума, разобрано в статье приставы и зарплата.
Когда процедура завершается, а долги из неё списываются, прекращаются и удержания по этим долгам — включая те, что раньше шли из зарплаты. В этом отличие банкротства от исполнительного производства, которое может тянуться, пока долг не погашен.
Это один из самых частых вопросов работающего должника. Прямой обязанности сообщать работодателю о собственном банкротстве закон на гражданина не возлагает — специальной нормы об уведомлении работодателя нет. При этом сведения о банкротстве публичны: они попадают в открытые реестры, где их в принципе может увидеть кто угодно. На практике внимание бухгалтерии чаще привлекает не сам факт банкротства, а удержания по исполнительным документам, которые приходят работодателю ещё до процедуры.
Само по себе банкротство гражданина не входит в основания для увольнения. Работника нельзя уволить только за то, что он проходит или прошёл процедуру. Последствия банкротства касаются другой сферы — управления юридическими лицами: в течение трёх лет с даты завершения реализации имущества нельзя занимать должности в органах управления юридического лица и иным образом участвовать в управлении им; для органов управления кредитной организации срок — десять лет, для страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании и микрофинансовой компании — пять (статья 213.30 пункт 3). К увольнению с обычной работы по трудовому договору это не относится. Но если ваша должность связана с управлением компанией, последствие стоит взвесить заранее.
Девять вопросов, которые задают чаще всего — от «узнает ли работодатель» до «можно ли быть директором»: банкротство и работа.
Короткий ответ на самый первый страх — можно ли работать во время банкротства: можно и нужно, увольняться не требуется.
Для госслужащих закон о банкротстве общий, но есть ведомственная специфика — разбор банкротство госслужащего.
Можно ли банкротиться, если работаешь официально?
Да, официальная работа банкротству не препятствие. Закон не связывает право на банкротство с занятостью — значение имеют признаки неплатёжеспособности. При этом стабильный доход даёт работающему должнику дополнительную возможность — реструктуризацию долга. Но одного дохода для неё мало: закон требует также, чтобы не было неснятой судимости за умышленное экономическое преступление, чтобы гражданин не признавался банкротом последние пять лет и чтобы план не утверждался последние восемь (ст. 213.13 п. 1).
Что будет с зарплатой при банкротстве?
В реструктуризации из дохода гасится долг по плану, а имущество не трогают. В реализации имущества зарплата поступает в конкурсную массу, но не целиком: прожиточный минимум на должника и иждивенцев сохраняется за человеком. Точный размер защищённой суммы зависит от региона и числа иждивенцев.
Узнает ли работодатель о моём банкротстве?
Прямой обязанности уведомлять работодателя о банкротстве у гражданина нет. При этом сведения о банкротстве публичны и попадают в открытые реестры. На практике внимание бухгалтерии чаще привлекают удержания по исполнительным документам, которые приходят ещё до банкротства.
Могут ли уволить из-за банкротства?
Само по себе банкротство не является основанием для увольнения — только за прохождение процедуры работника уволить нельзя. Ограничения после банкротства касаются другой сферы: три года нельзя занимать должности в органах управления юридического лица и участвовать в управлении им, для кредитных организаций — десять лет, для страховых, НПФ, управляющих компаний и МФК — пять (ст. 213.30 п. 3). Обычной работы по трудовому договору это не касается.
Хотите разобраться в своей ситуации?
Бесплатный расчёт по вашим ответам: доступные варианты, риски и план действий. Без телефона, email и регистрации.
Читать дальше