Долг по поручительству — это ваше собственное денежное обязательство. В вашем банкротстве оно списывается как обычный долг при добросовестности.
Содержание
Долг по поручительству в вашем собственном банкротстве списывается как обычный долг — при добросовестном прохождении процедуры. Поручительство закон не относит к несписываемым обязательствам: это не «чужой» долг, который к вам перешёл, а ваше собственное денежное обязательство, принятое в тот момент, когда вы подписали договор. Поэтому в вашем деле оно попадает под освобождение наравне с кредитами и займами (статья 213.28 закона о банкротстве). Сложность не в самой списываемости, а в двух вещах: когда и как у кредитора возникает требование именно к вам — и что происходит с поручительством за бизнес.
Поручительство не входит в перечень долгов, которые не списываются. Его часто путают с субсидиарной ответственностью — а вот она из освобождения выведена; разницу разберём ниже, она принципиальна.
По договору поручительства вы обязуетесь отвечать перед кредитором за то, что другой человек — основной заёмщик — исполнит своё обязательство. Ключевой момент, который многие упускают: подписывая такой договор, вы принимаете собственное обязательство. Когда заёмщик перестаёт платить, банк обращается к вам не потому, что «чужой долг перешёл», а потому, что вы с самого начала обязались платить в этой ситуации. Это обязательство существует с момента подписания договора, а не появляется в день, когда заёмщик перестал платить, — просто до этого дня оно остаётся «спящим».
Именно поэтому в вашем банкротстве поручительство рассматривается как ваш долг — обычное денежное требование кредитора к вам. А обычные денежные требования при добросовестном банкротстве списываются. Та же логика действует и для созаёмщиков: разбор банкротства супруга, где второй супруг расписался поручителем или созаёмщиком, показывает это на семейных примерах.
Требование к поручителю обычно возникает, когда основной заёмщик перестаёт платить. С этого момента кредитор вправе обратиться за взысканием к поручителю — в объёме, установленном договором (часто это вся сумма: основной долг, проценты, неустойка).
По общему правилу поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно (ст. 363 ГК РФ): банк вправе требовать долг с поручителя наравне с заёмщиком, не дожидаясь, пока исчерпает взыскание с основного должника. Субсидиарная (дополнительная) ответственность, когда к поручителю идут только после заёмщика, действует, лишь если это прямо предусмотрено договором или законом. Отвечает поручитель в том же объёме, что и должник, — включая проценты и издержки, если договор не ограничил сумму. Для дальнейших решений важно понимать, предъявлено ли требование к вам уже сейчас и в каком размере.
Важно понимать одну вещь: банкротство основного заёмщика само по себе поручителя не освобождает. Перечень оснований, по которым поручительство прекращается, закрытый (ст. 367 ГК РФ), и банкротства должника среди них нет — банк вправе продолжать взыскание с поручителя. Чтобы освободиться от этого долга, поручителю нужно собственное банкротство.
Если требование к вам как к поручителю оказалось крупным и платить его нечем, вы вправе подать на собственное банкротство по этому долгу — поручительство учитывается как ваше обязательство наравне с остальными. Право подать заявление возникает без нижней границы суммы, а при долге от 500 тысяч рублей, когда рассчитаться со всеми кредиторами невозможно, подача становится уже обязанностью (статья 213.4 закона о банкротстве).
В таком банкротстве долг по поручительству проходит общий путь: он включается в дело, а по завершении процедуры при добросовестном поведении списывается вместе с прочими долгами. Как устроен сам механизм списания, описано в материале как списываются долги.
Кредитора по поручительству нужно включить в список кредиторов при подаче. Часто это объясняют так: «долг, не заявленный в списке, не спишется». Для судебной процедуры это неверно. По пункту 3 статьи 213.28 гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, «в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина». Само по себе отсутствие кредитора в списке освобождение не отменяет.
Причины включать поручительство в список всё равно есть — и они серьёзнее:
На практике про поручительство забывают чаще, чем про свои кредиты: договор мог быть подписан давно, платит по нему пока основной заёмщик, и обязательство «не на слуху». Поэтому перед подачей стоит поднять все договоры, где вы выступали поручителем, и внести соответствующих кредиторов в список — даже если требование к вам ещё не предъявлено.
Здесь начинается зона, где без юриста легко ошибиться. От момента, когда возникло требование к поручителю, зависит, как долг учитывается в деле: попадает ли он в «старые» долги, которые списываются, или получает иной статус. Этот момент не всегда очевиден — он связан с тем, когда заёмщик допустил нарушение и когда кредитор обратился к поручителю. Практический смысл прост: даже если заёмщик пока платит и требование к вам ещё не выставлено, поручительство уже стоит учитывать при подготовке к банкротству.
Второй нюанс — оспаривание. Размер требования к поручителю, его действительность и сам договор поручительства могут стать предметом спора: при определённых условиях поручительство прекращается (закрытый перечень оснований — ст. 367 ГК РФ), а заявленную сумму можно оспорить. Это не тема для самостоятельных выводов по статье.
Из оснований прекращения поручителю чаще всего важен срок. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре срока, на который оно дано. А если такой срок в договоре не установлен, оно прекращается «при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю» (пункт 6 статьи 367 ГК РФ). Оговорка существенная: годичный срок работает только тогда, когда договор поручительства своего срока не назвал, — а банки его обычно указывают. Поэтому первым делом стоит посмотреть в договор: есть ли там срок поручительства и когда наступил срок исполнения основного обязательства. Отдельное правило — для случая, когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определён или определён моментом востребования: тогда поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
И обратная ситуация: если поручитель сам погасил долг за заёмщика, к нему переходят права кредитора по этому обязательству — в том объёме, в котором он удовлетворил требование кредитора (ст. 365 ГК РФ). Это именно переход прав кредитора, а не регресс: поручитель встаёт на место банка в том же обязательстве. Он также вправе требовать от должника проценты на выплаченную сумму и возмещения иных убытков, понесённых в связи с ответственностью за должника. Но когда основной заёмщик уже прошёл банкротство и освобождён от долгов, это требование к нему фактически ничего не даёт — ещё одна причина не рассчитывать на возврат и решать вопрос через собственную процедуру.
Отдельно стоит поручительство за долги компании — например, когда владелец или директор поручился по кредиту своего бизнеса. Формально это тоже поручительство, и по общему правилу оно списываемо. Но здесь оно нередко переплетается с субсидиарной ответственностью контролирующего лица — а вот она из освобождения выведена и банкротством не убирается: требования о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности прямо названы в пункте 6 статьи 213.28, который распространяет на них правила пункта 5 (статьи 61.11–61.13 закона). Эти два основания легко перепутать, а последствия у них противоположные.
Разница на словах проста: поручительство — это ваше добровольное обязательство по договору, а субсидиарная ответственность вытекает из вашей роли в управлении компанией и её доведении до банкротства. Первое списывается, второе — нет. Но в одном деле одни и те же события порой порождают оба требования сразу, и разделить их по документам — работа юриста.
Поэтому корпоративное поручительство — тот случай, где по одним лишь общим правилам решение принимать нельзя. Если вы поручались за бизнес или сами были его руководителем либо участником, ситуацию нужно разбирать со специалистом по конкретным документам, а не по статье.
Житейская версия этой же проблемы — поручился за друга, а он не платит: порядок действий по шагам.
Самый тяжёлый вариант поручительства — поручился за фирму, а она не платит: здесь без специалиста не обойтись.
Если вы поручитель и думаете о банкротстве, начните с трёх шагов:
Собрав эту картину, можно оценить, подходит ли вам банкротство и что именно оно спишет, — с этого начинается материал можно ли вам подать на банкротство. А как проходит банкротство, когда основные долги — это кредиты и займы, разобрано в материале банкротство по кредитам.
Спишется ли долг по поручительству при банкротстве?
Да, при добросовестном прохождении процедуры. Поручительство — это ваше собственное денежное обязательство, а не «чужой» долг, и в вашем банкротстве оно списывается наравне с кредитами и займами. В перечень несписываемых долгов (пункт 5 статьи 213.28) поручительство не входит.
Поручительство — это ведь чужой долг. Почему он списывается в моём банкротстве?
Юридически это не чужой долг. Подписав договор поручительства, вы приняли собственное обязательство отвечать перед кредитором. Поэтому в вашем банкротстве оно рассматривается как ваш долг и подпадает под освобождение.
Нужно ли включать долг по поручительству в список кредиторов?
Да. В судебной процедуре незаявленный долг по общему правилу тоже списывается: гражданин освобождается от требований кредиторов, в том числе не заявленных при введении процедуры (пункт 3 статьи 213.28). Но освобождение не распространяется на требования, о которых кредиторы не знали и не должны были знать, а сокрытие сведений — отдельное основание не применить освобождение вообще (пункт 4 статьи 213.28). Во внесудебной процедуре через МФЦ правило прямое: незаявленный долг не спишется (пункт 2 статьи 223.6). Поэтому договоры поручительства стоит поднять заранее.
Что с поручительством за долги компании?
Это сложный случай. Поручительство за бизнес часто переплетается с субсидиарной ответственностью контролирующего лица, а она, в отличие от обычного поручительства, не списывается. Такую ситуацию стоит разбирать со специалистом по конкретным документам.
Хотите разобраться в своей ситуации?
Бесплатный расчёт по вашим ответам: доступные варианты, риски и план действий. Без телефона, email и регистрации.
Читать дальше