30 терминов банкротства простыми словами: финансовый управляющий, конкурсная масса, ЕФРСБ, освобождение от обязательств — со ссылками на разборы.
Содержание
Этот словарь — 30 терминов банкротства, объяснённых простыми словами: кто участвует в процедуре, как называются её этапы, что происходит с имуществом и деньгами, какие документы и реестры встретятся по пути и чем всё заканчивается. Каждое определение — два-четыре предложения без цитат из закона, а там, где тема больше словарной статьи, стоит ссылка на подробный разбор.
Пользоваться словарём просто: термины собраны в пять групп — участники, процедуры, имущество и деньги, документы и реестры, итоги. Если вы читаете определение суда, письмо управляющего или запись в реестре и встречаете незнакомое слово, найдите его в нужной группе. А если хотите понять устройство закона целиком, начните с карты статей в разборе закона о банкротстве.
Человек, который должен деньги, — по кредиту, микрозайму, расписке, налогам или ЖКХ. В деле о банкротстве должником называют гражданина, в отношении которого идёт процедура. Слово не несёт оценки: должник — это роль в деле, а не характеристика человека.
Тот, кому должны: банк, микрофинансовая организация, управляющая компания, налоговая служба или частное лицо по расписке. В банкротстве кредиторы заявляют свои требования и участвуют в деле — их интересы процедура учитывает наравне с интересами должника.
Кредитор по денежным обязательствам, участвующий в деле о банкротстве, — например, банк. Конкурсный кредитор может не только ждать расчёта, но и сам запустить банкротство должника: при долге от 500 тысяч рублей и просрочке от трёх месяцев он вправе подать заявление в арбитражный суд.
Государственный орган, который представляет в деле требования по обязательным платежам — прежде всего налоговая служба. По правам он близок к конкурсному кредитору: тоже участвует в деле и при тех же условиях может инициировать банкротство гражданина.
Тот, в чью пользу ведётся исполнительное производство, — кредитор, который получил исполнительный документ и передал его приставам. Когда пристав оканчивает производство из-за отсутствия имущества, документ возвращается взыскателю, и тот вправе предъявить его к исполнению повторно.
Центральная фигура судебной процедуры. Управляющего утверждает суд; он выявляет и описывает имущество должника, формирует конкурсную массу, проводит торги, проверяет сделки за последние годы, рассчитывается с кредиторами и отчитывается перед судом. Во внесудебной процедуре через МФЦ управляющего нет — это одно из её главных отличий.
Суд, который рассматривает дела о банкротстве, в том числе граждан. Он проверяет обоснованность заявления, вводит процедуры, утверждает финансового управляющего и план реструктуризации, а в финале решает главный вопрос — об освобождении должника от обязательств.
Признанная по правилам закона № 127-ФЗ неспособность гражданина рассчитаться с долгами — и одновременно легальный механизм выйти из этой ситуации со списанием долгов. У банкротства гражданина два маршрута: судебный и внесудебный через МФЦ. Как устроен весь путь по этапам — в разборе процедуры банкротства.
Состояние, когда человек не может исполнять свои денежные обязательства. Закон называет признаки, любого из которых достаточно (ст. 213.6): гражданин перестал платить по наступившим обязательствам, просрочена заметная часть долгов, долг превышает стоимость имущества либо исполнительное производство окончено из-за отсутствия имущества. Доводить ситуацию до полного разорения не требуется — хватает одного признака.
Упрощённая процедура без суда, финансового управляющего и платежей. Доступна при долге от 25 тысяч до 1 миллиона рублей (по состоянию законодательства) и только тем, с кого взыскание фактически не работает. Длится шесть месяцев, после чего долги из приложенного к заявлению списка списываются. Полный разбор — в статье банкротство через МФЦ.
Первая процедура судебного банкротства, восстановительная: долг не списывается, а погашается по утверждённому судом плану из дохода — обычно в пределах пяти лет. Пока идёт реструктуризация, человек банкротом не признаётся, а имущество не выставляется на торги. Условия и подводные камни — в разборе реструктуризации долгов.
Вторая, ликвидационная процедура судебного банкротства. С её введением гражданина признают банкротом: имущество, на которое можно обратить взыскание, продаётся на торгах, выручка распределяется между кредиторами, а по завершении расчётов суд решает вопрос об освобождении от оставшихся долгов. Если продавать нечего, процедура всё равно проводится — и обычно проходит проще и быстрее.
Договорённость должника с кредиторами об условиях расчёта — отсрочке, рассрочке, частичном погашении. Соглашение утверждает суд, после чего производство по делу прекращается. На практике это редкий исход: он держится на согласии кредиторов, а не на правилах процедуры. Подробнее — в разборе мирового соглашения.
Принудительное взыскание долга судебным приставом на основании исполнительного документа: проверка счетов, доходов, недвижимости и транспорта, аресты и удержания из зарплаты. Свои производства и основания их окончания можно посмотреть в банке данных на сайте ФССП — это публичный бесплатный сервис.
Запись о том, что пристав окончил производство и вернул исполнительный документ взыскателю. Ключевой для банкротства случай — пункт 4 части 1: у должника не нашлось имущества, на которое можно обратить взыскание. Долг при этом не прощён, но именно такая запись открывает самую распространённую ветку банкротства через МФЦ. Как читать эту запись — в разборе окончания производства по ст. 46.
Проверка и отмена сделок должника, совершённых перед банкротством. Если суд признаёт сделку недействительной, имущество или его стоимость возвращается в конкурсную массу — результат, ради которого сделку затевали, не достигается. Проверяют операции за периоды от 1 месяца до 3 лет до принятия заявления; какие именно — в разборе сделок перед банкротством.
Сделка, которую могут оспорить по банкротным основаниям (ст. 61.2): неравноценная — например, продажа имущества заметно дешевле рынка в пределах года до банкротства — или совершённая во вред кредиторам, как дарение и вывод имущества «своим», в пределах трёх лет. Обычная продажа по рыночной цене с реальной оплатой вопросов, как правило, не вызывает.
Расчёт с одним кредитором в ущерб остальным накануне банкротства: например, за месяц до подачи вернуть долг только маме, а по банкам платить перестать. Такая выплата нарушает очередь — один кредитор получает предпочтение перед другими, — и её могут оспорить, а деньги вернуть в общую массу для расчётов со всеми.
Всё имущество должника, имеющееся на дату введения реализации и выявленное позже, из которого рассчитываются с кредиторами. Из массы исключается защищённое законом имущество и деньги в размере прожиточного минимума. Что попадает в массу, а что остаётся с вами, — в разборе имущества при банкротстве.
Единственное пригодное для постоянного проживания жильё должника. По общему правилу оно защищено от взыскания и не продаётся ни в судебной, ни во внесудебной процедуре. Важное исключение — ипотека: заложенное жильё живёт по отдельным правилам. Подробности и границы защиты — в статье единственное жильё при банкротстве.
Так называют защиту имущества, на которое нельзя обратить взыскание по перечню статьи 446 ГПК РФ: единственное жильё, предметы обычной домашней обстановки, вещи индивидуального пользования, имущество для профессиональных занятий в установленных пределах. Защита действует автоматически, в силу закона, — выпрашивать её не нужно.
Защищённая часть дохода должника: из заработка и других поступлений ежемесячно сохраняется сумма не ниже прожиточного минимума на самого человека и лиц на его иждивении. Величина зависит от региона и категории (по состоянию законодательства). Работать во время процедуры можно — кредиторам уходит только то, что сверх защищённой части.
Обязательства, возникшие уже после подачи заявления о банкротстве: новые начисления ЖКХ, свежие налоги и подобное. Текущие платежи не списываются — процедура закрывает долги, накопленные до неё, а жизнь после подачи оплачивается в обычном порядке.
Обязательный платёж судебной процедуры: деньги на вознаграждение финансового управляющего — 25 000 рублей, — которые должник вносит на счёт суда. Депозит платится не при подаче заявления, а после того, как суд принял его к производству. Во внесудебной процедуре через МФЦ депозита нет, как и других платежей.
Документ, на основании которого пристав взыскивает долг, — например, исполнительный лист. Взыскатель предъявляет его к исполнению; при окончании производства из-за отсутствия имущества документ возвращается взыскателю, который вправе предъявить его снова. Возраст и судьба исполнительного документа напрямую влияют на доступ к внесудебному банкротству.
Главный документ внесудебной процедуры: перечень всех, кому вы должны, с суммами — банки, МФО, ЖКХ, налоги, частные займы. Правило жёсткое: долг, не включённый в список, не списывается и остаётся с вами после процедуры. Поэтому список составляют по документам и справкам, а не по памяти.
Единый федеральный реестр сведений о банкротстве — публичный реестр, где отражаются процедуры. День, когда МФЦ включает сведения о должнике в ЕФРСБ, — точка отсчёта шести месяцев внесудебной процедуры: с него останавливается взыскание по долгам из списка и перестают расти проценты. Запись видят и кредиторы — так закон даёт им возможность проверить, всё ли указано верно.
Юридический финал банкротства — то, что в быту называют «списанием долгов». В судебной процедуре после завершения расчётов гражданин освобождается от непогашенных требований; во внесудебной долги из списка списываются по завершении шести месяцев в силу закона. Освобождение — это прекращение обязательства: кредитор навсегда теряет право требовать долг. Как устроен механизм — в разборе как списываются долги.
Категории обязательств, которые сохраняются при любой процедуре: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, компенсация морального вреда, текущие платежи, зарплата и выходные пособия перед работниками и ряд других. Их полезно увидеть до подачи, чтобы понимать реальный результат процедуры. Полный разбор — в статье какие долги не списываются.
Поведение должника, из-за которого суд может не применить освобождение от долгов вовсе — ко всем обязательствам сразу: заведомо ложные сведения, сокрытие или уничтожение имущества, кредит по недостоверным данным. Это худший исход: процедура пройдена, имущество продано, а долги остались. Защита одна — полные и честные сведения с первого документа; в каких ещё случаях процедура срывается — в разборе могут ли отказать в банкротстве.
Термины — это карта, а не маршрут. Если по определениям вы узнали свою ситуацию — например, производство окончено по статье 46, а долг укладывается в коридор МФЦ, — переходите к профильным разборам по ссылкам: там каждый термин раскрыт с условиями, примерами и типичными ошибками. Спорные слова сверяйте с первоисточником — действующей редакцией закона № 127-ФЗ: словарь объясняет, но не заменяет закон. А чтобы понять, какие процедуры доступны именно вам, надёжнее проверять не отдельные термины, а свои фактические данные — сумму долга, доход, имущество и историю сделок.
Зачем знать термины, если процедуру всё равно ведёт МФЦ или управляющий?
Все документы процедуры — заявление, определения суда, записи в реестрах — написаны этими словами, и подписывать их придётся вам. Понимание терминов помогает заметить ошибку до того, как она станет проблемой: например, отличить окончание производства «по нужному пункту» от похожего, а список кредиторов заполнить полностью.
Какие термины встретятся в МФЦ и в суде чаще всего?
В МФЦ — внесудебное банкротство, список кредиторов, ЕФРСБ, окончание исполнительного производства по статье 46. В суде — неплатёжеспособность, финансовый управляющий, реструктуризация долгов, реализация имущества, конкурсная масса и освобождение от обязательств. Оба набора собраны в этом словаре с ссылками на подробные разборы.
Где смотреть официальные определения терминов?
В действующей редакции закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» — банкротству граждан посвящена глава X. Официальный текст публикуется на портале pravo.gov.ru. Этот словарь — ориентир для понимания, а не замена первоисточника: в спорной ситуации сверяйтесь с законом.
Хотите разобраться в своей ситуации?
Бесплатный расчёт по вашим ответам: доступные варианты, риски и план действий. Без телефона, email и регистрации.
Читать дальше