Долг кредитному потребительскому кооперативу списывается при банкротстве наравне с банковским кредитом. Паевые взносы и членство — отдельный вопрос к КПК.
Содержание
Долг кредитному потребительскому кооперативу при банкротстве списывается — наравне с банковским кредитом и микрозаймом. Для освобождения от долга не важно, кто кредитор: банк, микрофинансовая организация или КПК — заём кооператива является обычным денежным обязательством и освобождается по общим правилам (статья 213.28 закона о банкротстве). Особенность КПК одна: помимо займа, вас с кооперативом может связывать членство и паевые взносы — это отдельный вопрос, и его стоит закрыть предметно.
Кредитный потребительский кооператив выдаёт займы своим пайщикам, но с точки зрения банкротства его заём ничем не выделяется: кредит наличными, кредитная карта, заём МФО, заём КПК — однородные денежные обязательства. Все они попадают в один список долгов и списываются по общему механизму — как именно, разобрано в материале как списываются долги.
Не имеет значения и то, сколько по займу уже выплачено и как давно он взят: в список идёт остаток на сегодняшний день, включая начисленные проценты и неустойку. Немногие исключения из списания касаются не вида кредитора, а характера долга — алиментов, возмещения вреда и других категорий из перечня какие долги не списываются; займы кооперативов к ним не относятся.
Единственное, чем ситуация с КПК отличается от банка, — это ваше членство в кооперативе. Паевые взносы — не долг, а форма участия: их судьба при выходе из кооператива и при банкротстве пайщика определяется уставом и внутренними документами конкретного КПК, универсального ответа здесь нет. Поэтому не смешивайте два вопроса: заём — это обязательство, и оно списывается; взносы и членство — это отношения с кооперативом, и по ним нужен предметный ответ самого КПК. Запросите в кооперативе, как оформляется выход из членства и что происходит со взносами, — и при заметных суммах проверьте ответ с юристом.
В банкротстве кооператив встаёт в общий ряд: его включают в список кредиторов, он участвует в деле наравне с банками и МФО и получает своё в общей очерёдности. Отсюда два практических следствия.
Первое — кооператив нужно указать в списке кредиторов с актуальной суммой долга. Во внесудебной процедуре через МФЦ это критично: там списывается только то, что указано в заявлении, и забытый заём останется с вами. В судебной процедуре кредиторы заявляют требования сами, но полнота вашего списка всё равно важна.
Второе — у кооператива, как у любого кредитора, есть и активная роль: когда требования к должнику составляют не менее пятисот тысяч рублей и не исполнены в течение трёх месяцев, кредитор вправе сам инициировать судебное банкротство (статья 213.3 закона). Порядок обращения для разных видов кредиторов различается — если у вас крупный долг перед КПК и он давно не обслуживается, разумно не ждать чужой инициативы, а разобраться в ситуации самому.
Путь выбирают не по одному займу, а по всей картине долгов: заём КПК складывают с кредитами, картами, микрозаймами, долгами по ЖКХ и налогам. Если общая сумма укладывается в коридор внесудебной процедуры — по состоянию законодательства это от 25 тысяч до 1 миллиона рублей — и выполнено условие входа, подойдёт бесплатное банкротство через МФЦ. Важная деталь расчёта: для проверки коридора неустойки, штрафы и проценты за просрочку не считаются — учитываются тело долга и проценты по самому займу (статья 223.2 закона). Если долг больше или условия не выполняются, остаётся судебная процедура — у неё нет верхней границы суммы. Подробный разбор выбора — в материале банкротство по кредитам и микрозаймам.
Частая ситуация — заём в КПК соседствует с займами МФО: и те и другие списываются одинаково, а что происходит с займами до процедуры — в разборе что будет, если не платить микрозаймы.
Списывается ли заём в КПК так же, как банковский кредит?
Да. Для освобождения от долга не важно, кто кредитор — банк, микрофинансовая организация или кредитный потребительский кооператив: заём КПК — обычное денежное обязательство и списывается по общим правилам вместе с остальными долгами.
Что будет с паевыми взносами и членством в кооперативе?
Это отдельный от займа вопрос: паевые взносы — не долг, а ваше участие в кооперативе, и их судьба зависит от устава и внутренних документов КПК. Уточните в самом кооперативе, как у них оформляется выход из членства и что происходит со взносами, — и при необходимости проверьте ответ с юристом.
Может ли КПК сам подать на моё банкротство?
Кредитор вправе инициировать судебное банкротство, когда требования к должнику составляют не менее пятисот тысяч рублей и не исполнены в течение трёх месяцев (статья 213.3 закона). Порядок обращения для разных видов кредиторов различается — как это работает именно для кооператива, уточните у юриста.
Хотите разобраться в своей ситуации?
Бесплатный расчёт по вашим ответам: доступные варианты, риски и план действий. Без телефона, email и регистрации.
Читать дальше